什么是免责条款？
免责条款是保险合同中规定"什么情况下不赔"的条款。不同产品的免责条款不同，数量从几条到几十条不等。
5类最常见的免责条款
1. 故意行为
故意自伤、故意犯罪
故意造成保险事故
**注意**：2年内故意自伤，寿险可能不赔
2. 违法行为
酒驾、醉驾、无证驾驶
吸毒、贩毒
战争、暴乱
3. 先天性疾病
先天性心脏病
基因遗传疾病
部分产品对先天性疾病的免责有时间限制
4. 特定高风险活动
潜水、跳伞、攀岩等高风险运动
核辐射、核污染
战争、军事行动
5. 等待期内出险
等待期（90-180天）内因疾病出险
保险公司退还保费，合同终止
意外通常无等待期
不同险种的免责差异
险种主要免责
|------|---------|
重疾险故意行为、先天性疾病、等待期
医疗险既往症、美容整形、牙科
意外险猝死（部分产品）、高风险运动
寿险故意行为、2年内自杀
如何减少免责条款的影响
**选择免责条款少的产品**
2. **仔细阅读每一条免责**
3. **有疑问提前咨询**
4. **避免高风险行为**
总结
免责条款是保险的"不赔清单"。买保险前一定要看清楚，否则出险才发现不赔就晚了。